Статья 936. Осуществление обязательного страхования

1. Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

2. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.

3. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 настоящего Кодекса, законом или в установленном им порядке.

Комментарий к статье 936 ГК РФ

1. Как следует из п. 1 коммент. ст., обязательное страхование осуществляется посредством заключения договора страхования. Исключение составляют случаи, предусмотренные п. 2 ст. 969 ГК и Законом о страховании вкладов.

Страхователь может заключить договор обязательного страхования с любым страховщиком, если иное не предусмотрено законом. Для осуществления обязательного страхования страхователь должен не только принять меры к заключению договора страхования (п. 2 ст. 445, ст. 940, 942, 944 ГК), но и обеспечить его вступление в силу, т.е. уплатить страховую премию страховщику (ст. 957 ГК).

Если договор обязательного страхования является публичным (например, договор личного страхования или договор ОСАГО), то на страховщике лежит обязанность заключить договор страхования (п. 3 ст. 426 ГК). Заключение договора обязательного страхования на предложенных страхователем условиях для страховщика не является обязательным (п. 2 ст. 927 ГК). Но страховщик не может отказываться от заключения договора со ссылкой на неприемлемость условий, которые в соответствии с п. 3 коммент. ст. установлены законом для обязательного страхования.

2. Страховая премия по обязательному страхованию уплачивается страхователем за счет собственных средств. Исключение составляет обязательное страхование жизни и здоровья пассажиров. Согласно абз. 2 п. 3 Указа Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров" (с изм.) (Собрание актов РФ. 1992. N 2. Ст. 35) сумма страхового взноса (премии) включается в стоимость проездного документа и взимается с пассажира при продаже проездного документа. На основании абз. 2 ст. 4 Вводного закона данный нормативный акт действует до принятия соответствующего закона. Вместе с тем, вопреки мнению некоторых авторов, страховая премия уплачивается страховщику не пассажиром (выгодоприобретателем), а страхователем, хотя и за счет пассажира.

3. Для того чтобы страхование считалось обязательным в целях применения ст. 937 ГК, закон должен устанавливать: 1) объект страхования; 2) риски, от которых страхуются эти объекты; 3) минимальный размер страховой суммы (об этих понятиях см. коммент. к ст. 942 ГК). Если федеральный закон не содержит указанных положений, то ст. 937 ГК к соответствующим отношениям не применяется. Однако законом могут устанавливаться другие последствия нарушения требования об обязательности страхования (см. п. 1 коммент. к ст. 937 ГК).

Иной перечень требований к федеральному закону, устанавливающему обязательность страхования, содержится в п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела. Этот перечень значительно шире приведенного в ГК и имеет значение лишь для законодателя. Применения в отношениях страховщика и страхователя он не находит.

Другой комментарий к статье 936 Гражданского Кодекса РФ

1. Из смысла п. 1 данной статьи следует, что осуществление обязательного страхования по форме состоит в заключении договора страхования. Из этого правила есть исключение, предусмотренное ст. 969 ГК РФ: обязательное государственное страхование может осуществляться непосредственно на основании законов и иных правовых актов.

В зависимости от объекта обязательного страхования законодатель по-разному определяет порядок заключения подобного договора. Так, в соответствии со ст. 927 ГК РФ договор личного страхования относится к публичным договорам. Соответственно, если объектами договора обязательного страхования являются жизнь и здоровье застрахованного лица, то к данному договору необходимо применять правила, установленные ст. 426 ГК РФ. Из этого следует, что:

- страховщик, имеющий лицензию на проведение страхования определенного вида, обязан заключать договор с каждым, кто к нему обратится. Отказаться от заключения договора личного страхования страховщик может только в случае, если у него нет соответствующей лицензии или если принятие на себя обязательств по этому договору не позволит ему обеспечить требования финансовой устойчивости, предусмотренные п. 4 ст. 25 Закона о страховании;

- страховщик не вправе (по общему правилу) оказывать предпочтение одному лицу перед другим; условия, на которых он готов оказать страховые услуги, устанавливаются одинаковыми для всех, если законом, иными правовыми актами не определены льготы;

- при необоснованном отказе (уклонении) страховщика от заключения договора личного страхования лицо, которому отказано в этом, может понудить его к этому в судебном порядке на основании ст. 445 ГК РФ.

В отношении обязательного имущественного страхования законодатель прямо не выдвигает подобных требований к заключаемым договорам. Однако, учитывая, что назначением обязательного страхования является обеспечение публичных интересов, можно утверждать, что ко всем договорам данного вида применимы общие положения о публичном договоре.

2. В п. 2 комментируемой статьи устанавливается общее правило о том, что обязательное страхование осуществляется за счет страхователя. При этом допускается исключение в отношении пассажиров, согласно которому в предусмотренных законом случаях обязательное страхование может осуществляться за их счет. При этом законодатель применительно к пассажирам реализует правило, предусмотренное ст. 939 ГК РФ в отношении выгодоприобретателей, согласно которому допускается выполнение обязанностей страхователя выгодоприобретателем, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо. Указанное допущение нашло свое отражение в транспортном законодательстве. Так, в соответствии с п. 3 Указа Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров" взнос по обязательному страхованию пассажиров взимается с самого пассажира.

Также надо отметить, что правило п. 2 комментируемой статьи неприменимо к обязательному государственному страхованию, которое в соответствии со ст. 969 ГК РФ осуществляется за счет бюджетных средств.

3. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает требования к содержанию закона, предусматривающего установление обязательного страхования. Согласно данному пункту соответствующие законы должны содержать сведения об объекте, подлежащем обязательному страхованию, о рисках, от которых он должен быть застрахован, и о минимальном размере страховых сумм. При этом применительно к юридическим лицам, имеющим в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, на которых может быть возложена обязанность страховать это имущество, допускается возможность определять содержание обязательного страхования не только законом, но и в ином установленном им порядке. В данном случае речь идет о возможности устанавливать содержание обязательного страхования на основании актов правительства.

Обращает на себя внимание также то, что объем требований к содержанию обязательного страхования, указанный в комментируемой статье, практически полностью соответствует требованиям к содержанию договора страхования, предусмотренным ст. 942 ГК РФ. Разница заключается только в том, что обязательное страхование, установленное законом, не обязательно должно содержать сведения о сроке существования такого страхования или порядке его определения.

Комментарии и консультации юристов по ст 936 ГК РФ

Если у вас возникли вопросы по статье 936 ГК РФ, вы можете получить консультацию юристов нашего сервиса.

Задать вопрос можно через форму связи или по телефону. Первичные консультации бесплатны и проводятся с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.