Статья 871. Отказ в принятии документов

1. Если исполняющий банк отказывает в принятии документов, которые по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, он обязан незамедлительно проинформировать об этом получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа.

2. Если банк-эмитент, получив принятые исполняющим банком документы, считает, что они не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия и потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива, а по непокрытому аккредитиву отказаться от возмещения выплаченных сумм.

Комментарий к статье 871 ГК РФ

1. Банк обязан проверить представленные получателем средств документы на соответствие их условиям аккредитива. Так, банк проверяет правильность оформления документов, соответствие подписей и печатей на них заявленным образцам и т.д. Если представленные в исполняющий банк документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк отказывает в их принятии. Об отказе в принятии документов исполняющий банк обязан незамедлительно проинформировать получателя средств и банк-эмитент с указанием причин отказа. Получатель имеет право повторно представить документы до истечения срока действия аккредитива.

Банк отказывает в принятии документов, если они были поданы по истечении срока действия аккредитива. Но если документы были предъявлены получателем до истечения этого срока, истечение срока аккредитива не является основанием для освобождения исполняющего банка от ответственности за неосновательный отказ в выплате средств (п. 12 письма ВАС N 39).

2. Если исполняющий банк принял представленные получателем документы и исполнил аккредитив, полученные документы он направляет банку-эмитенту.

Банк-эмитент также проверяет полученные документы на соответствие их условиям аккредитива по внешним признакам. Срок проверки не должен превышать семи рабочих дней, если иной срок не предусмотрен соглашением между банком-эмитентом и исполняющим банком.

Если банк-эмитент считает, что документы не соответствуют по внешним признакам условиям аккредитива, он вправе отказаться от их принятия. Кроме того, в соответствии с п. 5.6 Положения ЦБ РФ N 2-П банк-эмитент может предварительно запросить плательщика о возможности принятия таких документов. При отказе в принятии банк-эмитент обязан уведомить исполняющий банк и получателя, указав в уведомлении на расхождения, являющиеся причиной отказа. По непокрытому аккредитиву банк-эмитент вправе отказаться от возмещения выплаченных сумм (если неправильно уплаченная сумма уже списана с корреспондентского счета банка-эмитента, она подлежит восстановлению на счете), а по покрытому аккредитиву - потребовать от исполняющего банка сумму, уплаченную получателю средств с нарушением условий аккредитива. Исполняющий банк, возместивший плательщику неосновательно выплаченные суммы аккредитива, имеет право требовать их возврата от получателя средств (п. 14 письма ВАС N 39).

Банк не несет ответственности за проверку фактического исполнения договора купли-продажи (п. 9 письма ВАС N 39).

Неиспользованный остаток аккредитива, списанный со счета плательщика, банк-эмитент обязан не позже рабочего дня, следующего за днем возврата, зачислить на счет плательщика.

Другой комментарий к статье 871 Гражданского Кодекса РФ

1. О проверке исполняющим банком документов, предусмотренных условиями аккредитива, см. комментарий к ст. 870 ГК РФ. Исполняющий банк обязан проверить по внешним признакам соответствие документов условиям аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов. Принципы проверки документов отражены в международной банковской практике, а именно в Унифицированных правилах и обычаях для документарных аккредитивов (ред. 1993 г., публикация Международной торговой палаты N 500), в частности принципы разумной тщательности, строгого соответствия представленных документов условиям аккредитива и независимости аккредитива от основного договора.

Срок проверки документов не должен превышать семь рабочих дней, следующие за днем получения документов, если иное не предусмотрено соглашением между банком-эмитентом и исполняющим банком.

Если представленные документы по внешним признакам не соответствуют условиям аккредитива, банк вправе не исполнять аккредитив (не возмещать расходы). Документы, которые по внешним признакам не соответствуют друг другу, должны рассматриваться как не соответствующие условиям аккредитива.

При установлении несоответствия указанных документов по внешним признакам условиям аккредитива исполняющий банк вправе отказать в их принятии, незамедлительно уведомив об этом получателя средств и банк-эмитент и указав на расхождения, являющиеся причиной отказа. Получатель средств вправе повторно представить документы, предусмотренные аккредитивом, до истечения срока его действия. Исполняющий банк не лишен права сделать запрос в случае неоднозначного толкования правомерности представленных документов как получателю денежных средств, так и банку-эмитенту.

При расчетах с аккредитива на банк возлагается обязанность проверки представленных получателем средств документов, а не факта исполнения договора получателем средств, например факта поставки товаров. На банк не может возлагаться ответственность за несоответствие документов реальному положению дел, если такое несоответствие не могло быть выявлено исключительно на основании документов и банк действовал осмотрительно и с разумной тщательностью, что подтверждается и судебной практикой. Так, в п. 9 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. N 39 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов" применительно к договору поставки, по которому расчеты производятся путем использования аккредитива, отмечено, что выплаты с аккредитива должны были производиться по представлении копий товарно-транспортных накладных и упаковочных листов. Указанные документы, а также реестр счетов, требовавшийся по условиям данного аккредитива, в исполняющий банк были представлены. Наименование товара соответствовало указанному в аккредитиве. По оформлению представленные документы отвечали требованиям, предъявляемым к подобным документам.

Фальсификация документов могла быть установлена лишь при использовании специальных технических средств, а при обычном осмотре сотрудникам банка ее невозможно было выявить, что подтверждается материалами проведенной по уголовному делу экспертизы. Истцом не были представлены доказательства, подтверждающие причастность сотрудников банков к мошенническим действиям получателя.

Поскольку банки действовали в соответствии с условиями аккредитивного обязательства и не допустили каких-либо нарушений, отсутствуют основания для привлечения их к ответственности за ненадлежащее исполнение аккредитивного поручения. Ссылка суда на положения ст. 401 ГК РФ неосновательна, поскольку при отсутствии самого факта правонарушения не может ставиться вопрос об основаниях ответственности.

2. При установлении соответствия указанных документов условиям аккредитива и правильности оформления реестра счетов исполняющим банком производится платеж по аккредитиву. На всех принятых банком экземплярах реестра счетов проставляются штамп банка, дата приема и подпись бухгалтерского работника. При исполнении отзывного аккредитива исполняющий банк производит платеж в полной сумме, если к моменту представления документов он не получил от банка-эмитента распоряжение об отмене аккредитива, а в части суммы аккредитива - при получении от банка-эмитента распоряжения об уменьшении суммы аккредитива.

При платеже по аккредитиву сумма, указанная в реестре счетов, зачисляется (перечисляется) на счет получателя средств платежным поручением исполняющего банка. Первый экземпляр платежного поручения вместе с первым экземпляром реестра счетов помещается в документы дня банка в качестве основания списания денежных средств со счета, предназначенного для учета сумм по покрытому (депонированному) аккредитиву, или основания списания денежных средств с корреспондентского счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, по непокрытому (гарантированному) аккредитиву.

Исполняющий банк направляет банку-эмитенту второй экземпляр реестра счетов с приложением требуемых условиями аккредитива документов, а также третий экземпляр реестра счетов для использования в банке-эмитенте и для вручения плательщику.

Комментарии и консультации юристов по ст 871 ГК РФ

Если у вас возникли вопросы по статье 871 ГК РФ, вы можете получить консультацию юристов нашего сервиса.

Задать вопрос можно через форму связи или по телефону. Первичные консультации бесплатны и проводятся с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.