Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету

Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (статья 850) и оплатой услуг банка (статья 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (статья 852) прекращаются зачетом (статья 410), если иное не предусмотрено договором банковского счета.Зачет указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, - в порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете.

Комментарий к статье 853 ГК РФ

1. В случаях, предусмотренных законом, встречные требования банка и клиента по счету прекращаются зачетом. Часть 1 ст. 853 предусматривает закрытый перечень таких требований: это требования банка к клиенту по оплате услуг банка и по кредитованию счета, а также требования клиента к банку по уплате процентов за пользование денежными средствами.

Статья 410 ГК о прекращении обязательств зачетом не применяется к обязательствам из договора банковского счета. Перечень встречных требований, в отношении которых допускается зачет, не может быть дополнен договором банковского счета (п. 5 Постановления ВАС N 5). Так, банк не может осуществить зачет своих требований к клиенту по договору кредита и требований клиента к банку по договору банковского счета. Исходя из существа договора банковского счета, банк не вправе со ссылкой на ст. 410 ГК о зачете не зачислять на расчетный счет поступающие в адрес клиента суммы, указывая на имеющуюся у клиента задолженность по кредиту и иным денежным обязательствам (п. 4 Постановления ВАС N 5).

Таким образом, соглашение банка и клиента о зачете иных, не предусмотренных п. 1 ст. 853 требований является ничтожным как не соответствующее закону, а зачет, произведенный банком самостоятельно, - необоснованным списанием.

Зачету подлежат только денежные требования, срок исполнения которых наступил.

Договор банковского счета может исключить возможность зачета взаимных требований банка и клиента, указанных в п. 1 ст. 853.

2. Зачет встречных требований осуществляется самостоятельно банком без предварительного согласования с клиентом. Обязательства считаются прекращенными зачетом в момент наступления срока исполнения того обязательства, срок исполнения которого наступил позднее (п. 3 письма ВАС N 65), независимо от того, когда банк совершил соответствующие действия по зачету (записи в бухгалтерских книгах и т.п.).

Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете. Порядок и сроки информирования определяются в договоре банковского счета. Если стороны не согласовали такой порядок, применяются обычные для банковской практики порядок и сроки предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете (как правило, уведомление о зачете направляется клиенту одновременно с представлением очередной выписки по счету).

4. Общие нормы гражданского законодательства о зачете (ст. 410 ГК) могут быть применены, только если договор банковского счета прекращен. При расторжении договора банковского счета в силу общих положений ГК о зачете может быть применен зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил (п. 5 Постановления ВАС N 5).

Другой комментарий к статье 853 Гражданского Кодекса РФ

1. В ч. 1 комментируемой статьи перечислены случаи, когда взаимные обязательства банка и клиента могут быть прекращены зачетом. В других случаях применяется порядок расчетов, предусмотренный соответствующими статьями ГК РФ (ст. ст. 850, 852).

2. Согласно ч. 2 комментируемой статьи инициатива осуществления зачета принадлежит банку, на который возлагается обязанность проинформировать клиента о произведенной им зачетной операции. Порядок и сроки предоставления такой информации должны быть согласованы в договоре. При отсутствии этого условия уведомление о зачете должно направляться клиенту одновременно с очередной выпиской по счету. Представляется, что при бездействии банка клиент может сам сделать ему заявление о зачете встречных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил, учитывая, что в соответствии со ст. 410 ГК РФ право использовать зачет для погашения встречных однородных обязательств принадлежит любой стороне правоотношения.

3. В п. 5 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 определена сфера применения комментируемой статьи. Судам предложено иметь в виду, что договором банковского счета не может быть дополнен перечень встречных требований банка и клиента, в отношении которых в силу п. 1 комментируемой статьи допускается зачет. Однако в соответствии с данной нормой договором банковского счета может быть исключен зачет и этих требований. Если договор банковского счета расторгнут, в силу общих положений ГК РФ о зачете (ст. 410) может быть применен зачет требований клиента к банку о возврате остатка денежных средств и требований банка к клиенту о возврате кредита и об исполнении иных денежных обязательств, срок исполнения которых наступил.

Такой зачет возможен, если в отношении сторон правоотношения не начата процедура банкротства. Инициатива проведения зачета в этом случае может принадлежать как банку, так и клиенту (см., например, Постановление Президиума ВАС РФ от 18 января 2002 г. N 308/01).

Комментарии и консультации юристов по ст 853 ГК РФ

Если у вас возникли вопросы по статье 853 ГК РФ, вы можете получить консультацию юристов нашего сервиса.

Задать вопрос можно через форму связи или по телефону. Первичные консультации бесплатны и проводятся с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.